Une étude de la banque de France intéressante évoque le rachat de crédit et décrit avec une certaine justesse la situation du marché, les souhaits des politiques, l'attitude des banques face à ce secteur financier à risques, et le besoin des consommateurs.
En évoquant tout le vocabulaire de ce domaine financier où :
les appellations sont nombreuses tel que regroupements de crédits, rachats de crédit, rachats de crédit consommation, rachats de crédit hypothécaire, restructuration de crédits, restructuration de dettes, consolidation de créances, désendettement.voir lexique
Les intervenants variés tant au niveau des banques traditionnelles, que des Etablissements financiers, et des intermédiaires en opérations de banque (plus de 2 000 IOB ).
est d'inciter les banques a baisser le taux des crédits qui depuis la crise a augmenter de 2% avec des critères d'analyse plus dures alors que le taux de l'argent entre banque a baissé de 3%. La réunion du 25 Août 2009 aura un ordre du jour sur les distributions de bonus et peut être un bonus sur les taux du crédit.
Clef de voute de l'économie les banquiers ont fortement renforcé leurs critères de refus et sont très attentifs à l'évolution de cette économie. Ils distribuent les crédits et appliquent leurs conditions. Seul le médiateur intervient en cas de litige mais la banque ne peut être forcé d'accorder un crédit si elle n'en a pas convenance.
est d'étudier la faisabilité du rachat. Ce rôle est déterminant sur :
Le choix d'un banquier plutôt qu'un autre,(celui qui peut dire oui)
La manière de présenter "la bouteille a moitié vide ou a moitié pleine", en effet le mauvais montage peut occasionner un refus chez un banquier qui bloquera la reprise de l'étude du dossier pendant 6 mois,
Il vaut mieux différer la présentation du dossier de quelques mois pour diminué l'encours de crédits, obtenir une amélioration de salaire, une diminution de charges, et calmer la situation financière sur les comptes bancaires. On ne prend pas un rachat de crédit en 48 heures, il doit faire partie d'une analyse complète de crédit responsable.
Avant un nouveau crédit, il faut voir la situation financière dans son ensemble et ne pas tomber dans les pièges trop tentant de Trois mensualités a Zéro euro, des prêts révolving ou renouvelable.
Les Politiques planchent sur les mesures pour assainir le crédit en général, l'information et la publicité en particulier.
Une bonne restructuration de dettes doit permettre d'obtenir une diminution mensuelles d'au minimum 150 euro. Cette économie résulte de deux paramètres :
Enfin il vaut mieux la mise en place d'un rachat de crédits que la présentation de son dossier en commission de surendettement
Pour lire plus d'information sur le rapport annuel de janvier 2009.
Par [Jean-François Fournier]
Jean Francois Fournier - Ancien banquier
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